Puntos clave:
- La aceptación del régimen de quiebra personal en China estuvo marcada por la implementación de las Regulaciones de la Zona Económica Especial de Shenzhen sobre Quiebras Personales en marzo de 2021.
- Hasta el 28 de febrero de 2022, el Tribunal Popular Intermedio de Shenzhen ha recibido 1,031 solicitudes de bancarrota personal, 85 solicitudes por mes en promedio.
- La edad media de todos los deudores es de unos 40 años.
- La información financiera insuficiente y la falta de familiaridad con los procedimientos de quiebra son las características comunes de las solicitudes de quiebra personales actuales.
- “Honesto pero desafortunado” es una generalización utilizada con frecuencia por la corte para determinar si un deudor debe recibir alivio de la bancarrota.
Se presentaron 1,031 solicitudes de quiebra personal en China durante el primer año de implementación del sistema de quiebra personal.
La aceptación del régimen de quiebra personal en China estuvo marcada por la implementación de las Regulaciones de la Zona Económica Especial de Shenzhen sobre Quiebras Personales (深圳经济特区个人破产条例, en adelante las "Regulaciones") en Shenzhen, el centro económico del sur de China, en marzo de 2021.
Es la primera vez que China intenta implementar el sistema de bancarrota personal, aunque actualmente se limita a Shenzhen en lugar de a nivel nacional.
El Tribunal Popular Intermedio de Shenzhen es el tribunal que acepta las solicitudes de bancarrota personal. Un artículo titulado “Demostración práctica y construcción del sistema del sistema piloto de quiebras personales (个人破产制度先行先试中的实践示范与体系构建) por el juez Qixuan Cao (曹启选), el juez Jing Xiaojing (景晓晶) ) y el juez Ye Langhua (叶浪花), jueces de dicho tribunal, publicado en “Judicatura Popular” (人民司法) (No. 22, 2022) presenta cómo ha sido el sistema de quiebra personal en Shenzhen en el primer año después de su implementación.
I. Datos sobre casos personales de quiebra
Hasta el 28 de febrero de 2022, el Tribunal Popular Intermedio de Shenzhen ha recibido 1,031 solicitudes de bancarrota personal, 85 solicitudes por mes en promedio.
De 1,031 solicitudes de quiebra, hay 1,000 casos presentados por deudores. Entre ellos, hay 686 deudores hombres y 314 deudoras mujeres, con una relación de género de deudores hombres a mujeres de 7:3.
El deudor más joven tiene 24 años, el mayor 76 años y la edad promedio de todos los deudores es de unos 40 años. Hay 783 deudores con edades comprendidas entre 30 y 40 años, que representan el 76% del total.
Según la declaración de los solicitantes, existen 593 solicitudes de concurso por quiebra empresarial o mala gestión empresarial, que representan el 57.5%; 221 solicitudes de concurso se presentaron únicamente por deudas contraídas por gastos de la vida diaria, lo que representa el 21.4%; Se presentaron 176 solicitudes de concurso por especulación, infracción, fraude y juego, lo que representa el 17.1%; Se presentaron 41 solicitudes de quiebra por deudas contraídas por los solicitantes al tomar prestado o proporcionar garantías a otros en su propio nombre, lo que representa el 4%.
La deuda mínima declarada por los solicitantes es de unos 18,000 CNY, mientras que la máxima es de unos 1.6 millones de CNY. La mediana de la deuda de todos los deudores es CNY 913,100. Hay 546 solicitantes con deudas inferiores a CNY 1 millón, lo que representa el 53.0 % de todas las solicitudes; hay 371 solicitantes con deudas que van desde CNY 1 millón a CNY 5 millones, lo que representa el 36.0%; hay 46 solicitantes con deudas que van desde CNY 5 millones a CNY 10 millones, lo que representa el 4.5%; hay 68 solicitantes con deudas superiores a CNY 10 millones, lo que representa el 6.6%, de los cuales 8 solicitantes tienen deudas superiores a CNY 100 millones, principalmente debido a la asunción de responsabilidad de garantía solidaria para la operación corporativa.
II. Características de los casos de quiebra personal
1. Información financiera insuficiente
La información financiera presentada por la mayoría de los solicitantes es insuficiente.
La información presentada por la mayoría de los solicitantes suele ser incompleta. 181 solicitantes aún no cumplen con los requisitos legales en términos de materiales y presentación de documentos, aunque se les ha brindado orientación al respecto.
Esto se debe a que China no exige que las personas físicas establezcan sus propios sistemas de gestión financiera. Por lo tanto, los residentes chinos no están acostumbrados a mantener registros completos de activos y deudas, y es difícil para ellos proporcionar registros precisos y completos de activos y deudas propios y de su familia cuando se encuentran en bancarrota.
2. Desconocimiento de los procedimientos concursales
Los solicitantes no son competentes en la selección de los procedimientos de quiebra apropiados.
Las Regulaciones de Shenzhen brindan a los solicitantes tres procedimientos: liquidación, reorganización y liquidación, pero no establecen condiciones de ingreso diferentes para los tres procedimientos.
La mayoría de los solicitantes solo conocen la liquidación y tienden a solicitar la liquidación. Porque el procedimiento de liquidación puede eximir a los deudores del pago de deudas que no pueden ser pagadas con sus bienes restantes.
Esta conclusión ha sido probada por los datos pertinentes.
El 76.5% de los solicitantes espera iniciar el procedimiento de liquidación, pero los casos de liquidación aceptados por el tribunal solo representan el 19.3% de todos los casos; solo el 17% de los solicitantes solicitan la reorganización, mientras que los casos de reorganización aceptados por el tribunal representan el 64.5% de todos los casos. Por el contrario, el 6.5% de los solicitantes solicita conciliación y los casos de conciliación aceptados por el tribunal representan el 16.1% de todos los casos.
En la práctica judicial, el tribunal tiende a adoptar procedimientos de reorganización y liquidación. Solo admite que un pequeño número de deudores, que han perdido su solvencia o tienen dificultades para recuperarla, ingresen al procedimiento de liquidación. Esto se debe a que el tribunal espera equilibrar los intereses del deudor y los acreedores tanto como sea posible.
3. Los acreedores más desean aliviar las deudas financieras
Las deudas declaradas por los deudores incluyen principalmente tipos tales como préstamos con tarjetas de crédito, préstamos otorgados por pequeñas plataformas de préstamos, préstamos para operaciones comerciales prestados por bancos y préstamos privados.
Entre ellos, los préstamos de tarjetas de crédito, deudas de las que los deudores más quieren estar exentos, representan aproximadamente el 78.3% de todas las deudas declaradas.
Además, el 88% de los deudores responde frente a los acreedores de las instituciones financieras, siendo un deudor frente a 30 acreedores de las instituciones financieras.
La mayoría de los deudores están ansiosos por que se les dé un respiro, como una suspensión temporal del cobro de deudas y la acumulación de intereses antes de continuar pagando sus deudas. Sin embargo, las instituciones financieras generalmente no toman la iniciativa de posponer la fecha de pago de la deuda debido a consideraciones tales como la regulación financiera y la evaluación del desempeño.
Así, los deudores tienen que recurrir a la quiebra personal para los fines mencionados anteriormente.
tercero ¿Cómo examina el tribunal las solicitudes de las partes?
“Honesto pero desafortunado” (诚实而不幸) es una generalización utilizada con frecuencia por la corte para determinar si un deudor debe recibir alivio por bancarrota.
“Honestidad” corresponde al principio legal de buena fe, requisito indispensable para los deudores a lo largo del proceso concursal; “desafortunado” corresponde a la causa legal de quiebra, hecho objetivo y razón por la cual los deudores se encuentran en la imposibilidad de pagar la deuda contraída en el funcionamiento del negocio y en la vida cotidiana.
El tribunal determinará si un deudor es “honesto pero desafortunado” según las siguientes consideraciones durante el juicio del caso.
En primer lugar, si el deudor declara con veracidad sus condiciones económicas;
En segundo lugar, si el deudor cumple los requisitos para declararse en quiebra. Si el deudor pierde la capacidad de pagar las deudas en su totalidad o en parte debido a la operación comercial y al consumo de la vida diaria, entonces se considerará que su solicitud cumple con las condiciones legales para la quiebra;
En tercer lugar, la voluntad y la capacidad de pago de las deudas de los deudores. Para los deudores que pueden pero no quieren pagar sus deudas, el tribunal los guiará a través de procedimientos de reorganización y liquidación; para los deudores que intencionalmente incumplan sus deudas, no serán aplicables los procedimientos de quiebra personal;
En cuarto lugar, la información sobre el deudor proporcionada por los acreedores y el público; y
En quinto lugar, otras consideraciones especiales y controvertidas. Al tribunal le preocupan los casos en los que la sociedad en general reconoce que se debe brindar alivio a los deudores. Para los casos en que la deuda principal tenga su origen en el juego, los delitos, la infracción, la especulación y el consumo suntuario, el tribunal suspenderá la aplicación de los procedimientos de quiebra personal.
Colaboradores: Guodong Du 杜国栋
