为 有效 应对 和 防范 电信 网络 新型 违法 犯罪 新形势和新 问题 ， 保护 人民 群众 财产 安全 和 合法 权益 ， 现 就 进一步 加强 支付 结算 管理 有关 事项 通知 如下 ：
一 、 健全 紧急 止付 和 快速 冻结 机制
（一） 准确 反馈 交易 流水号。 自 2019 年 6 月 1 日 起 ， 银行业 金融 机构 （以下 简称 银行） 和 非 银行 支付 机构 （以下 简称 支付 机构） 在 受理 公安 机关 通过 电信 网络 新型 违法 犯罪 风险事件 管理 平台 （以下 简称 管理 平台） 发起 的 查询 业务 时 ， 应当 执行 下列 规定 ：
1． 对于 支付 机构 发起 涉及 银行 账户 的 网络 支付 业务 ， 银行 应当 按照 管理 平台 报 文 要求 ， 准确 提供 该笔 业务 对应 的 由 清算 机构 发送 的 交易 流水号 （具体 规则 见 附件）。
2． 支付 机构 应当 支持 根据 清算 机构 发送 的 交易 流水号 查询 对应 业务 的 相关 信息 ， 并 按照 管理 平台 报 文 要求 反馈。
（二）强化涉案账户查询、止付、冻结管理。对于公安机关通过管理平台发起的涉案账户查询、止付和冻结业务，符合法律法规和相关规定的，银行和支付机构应当立即办理并及时反馈。银行和支付机构应当建立涉案账户查询、止付、冻结7×24小时紧急联系人机制，设置AB角，并于2019年4月1日前将紧急联系人姓名、联系方式等信息报送法人所在地公安机关。紧急联系人发生变更的，应当于变更之日起1个工作日内重新报送。
二 、 加强 账户 实名 制 管理
（三） 加强 单位 支付 账户 开户 审核。 支付 机构 为 单位 开 立 支付 账户 应当 严格 审核 单位 开户 证明 文件 的 真实性 、 完整性 和合 规 性 ， 开户 申请人 与 开户 证明 文件 所属 人 的 一致性 ，向 单位 法定 代表人 或 负责 人 核实 开户 意愿 ， 留存 工作 工作 记录。 支付 机构 可 釆 取 面对面 、 视频 等 方式 向 单位 法定 代表人 或 负责 人 核实 开户 意愿 ， 具体 方式 由 支付 机构 根据 客户 风险 情况 确定。
单位 存在 异常 开户 情形 的 ， 支付 机构 应当 按照 反洗钱 等 规定 釆 取 延长 开户 审核 期限 、 强化 客户 尽职 调查 等 措施 ， 必要 时 应当 拒绝 开户。
（四）开展存量单位支付账户核实。支付机构应当按照本通知第三项规定的开户审核要求，开展全部存量单位支付账户实名制落实情况核实工作。核实中发现单位支付账户未落实实名制要求或者无法核实实名制落实情况的，应当中止其支付账户所有业务，且不得为其新开立支付账户；发现疑似电信网络新型违法犯罪涉案账户的，应当立即报告公安机关。支付机构应当于2019年4月1日前制定核实计划，于2019年6月30日前完成核实工作。
（五） 完善 支付 账户 密码 安全 管理。 支付 机构 应当 完善 客户 修改 支付 账户 登录 密码 、 支付 密码 等 业务 的 安全 ， ， 不得 仅凭 验证 支付 账号 绑定 银行 账户 信息 即为 客户 办理 修改 支付 账户 登录 、支付 密码 和 预留 手机 号码 等 业务。
（六） 健全 单位 客户 风险 管理。 支付 机构 应当 健全 单位 客户 风险 评级 管理 制度 ， 根据 单位 客户 风险 评级 ， 合理 设置 并 动态 调整 同一 单位 所有 支付 账户 余额 付款 总 限额。
支付 机构 发现 单位 支付 账户 存在 可疑 交易 特征 的 ， 应当 釆 取 ， 、 视频 等 方式 重新 核实 客户 身份 ， 甄别 可疑 交易 ， ， 确属 可疑 的 ， 应当 按照 反洗钱 有关 规定 釆 取 相关 措施 ， 无法 的应当 中止 该 支付 账户 所有 业务 ； 对 公安 机关 移送 涉案 账户 的 开户 单位 法定 代表人 或 负责 人 、 经办 人员 开 立 的 其他 单位 支付 账户 ， 应当 重点 核实。
（七） 优化 个人 银行 账户 变更 和 撤销 服务。 自 2019 年 6 月 1 日 起 ， 银行 应当 为 个人 提供 境内 分支机构 跨 网点 办理 账户 变更 和 撤销 服务。
（八） 建立 合法 开 立 和 使用 账户 承诺 机制。 自 2019 年 6 月 1 日 起 ， 银行 和 支付 机构 为 客户 开 立 账户 时 ， 应当 在 开户 申请书 、 服务 协议 或 开户 申请 信息 填写 界面 告知 客户出租 、 出借 、 出售 、 购买 账户 的 相关 法律 责任 和 惩戒 措施 ， 并 载明 以下 语句 ： “本人 （单位） 充分 了解 并 清楚 知晓 出租 、 出借 、 出售 、 购买 账户 的 相关 法律 责任 和 惩戒 ， ， ，依 规 开 立 和 使用 本人 （单位） 账户 ”， 由 客户 确认。
（九） 加大 买卖 银行 账户 和 支付 账户 、 冒名 开户 惩戒 力度。 自 2019 年 4 月 1 日 起 ， 银行 和 支付 机构 对 经 设 区 的 市级 及 以上 公安 机关 认定 的 出租 、 出借 、 出售 、 购买银行 账户 （含 银行 卡） 或者 支付 账户 的 单位 和 个人 及 相关 组织者 ， 假冒 他人 身份 或者 虚构 代理 关系 开 立 银行 账户 或者 支付 账户 的 单位 和 个人 ， 5 年内 暂停 其 银行 账户 非 柜面 、 支付账户 所有 业务 ， 并 不得 为其 新 开 立 账户。 惩戒 期满 后 ， 受 惩戒 的 单位 和 个人 办理 新 开 立 账户 的 的 ， 银行 和 支付 机构 应 加大 审核 力度。 人民 银行 将 上述 单位 和 信息移送 金融 信用 信息 基础 数据库 并向 社会 公布。
三 、 加强 转账 管理
（十） 载明 非 实时 到账 信息。 自 自 2019 年 6 月 1 日 起 ， 对于 客户 选择 普通 到账 、 次日 到账 等 非 到账 的 转账 业务 的 ， 银行 和 支付 机构 应当 在 办理 结果 回执或 界面 明确 载明 该笔 转账 业务 非 实时 到账。
（十一） 改进 自助 柜员机 转账 管理。 银行 通过 自助 柜员机 为 个人 办理 业务 时 ， 可 在 转账 受理 界面 （含 外文 界面） 以 中文 显示 收款人 姓名 、 账号 和 转账 金额 等 信息 （姓名 应当 处理 处理） ， 并 以 中文 明确 提示 该 业务 实时 到账 ， 由 客户 确认。 符合 上述 要求 的 ， 可 不再 执行 《中国人民银行 关于 加强 支付 结算 管理 防范 电信 网络 新型 违法 犯罪 有关 事项 的 通知》 （银发 〔〕 2016〕 261 号） 第八 项 关于 自助 柜员机 转账 24 小时 后 到账 的 规定。 鼓励 银行 在 自助 柜员机 应用 生物 特征 识别 等 多 因素 身份 认证 方式 ， 积极 探索 兼顾 安全 与 便捷 的 支付 服务。
四 、 强化 特约 商户 与 受理 终端 管理
（十二） 建立 特约 商户 信息 共享 联防 机制。 自 2019 年 6 月 1 日 起 ， 收 单 机构 拓展 特约 商户 时 ， 应当 通过 中国 支付 清算 协会 或 银行 卡 清算 机构 的 特约 商户 信息 管理 系统 查询 签约 、更换 收 单 机构 情况 和 黑名单 信息。 对于 同一 特约 商户 或者 同一 个人 担任 法定 代表人 （负责 人） 的 特约 商户 存在 频繁 更换 收 单 机构 、 被 收 单 机构 多次 清退 或 同时 签约 多个 收 单机构 等 异常 情形 的 ， 收 单 机构 应当 谨慎 将 其 拓展 为 特约 商户。 对于 黑名单 中 的 单位 以及 相关 个人 担任 法定 代表人 或 负责 人 的 单位 ， 收 单 机构 不得 将 其 拓展 为 特约 商户 ； 拓展为 特约 商户 的 ， 应当 自 其 被 列入 黑名单 之 日 起 10 日内 予以 清退。
（十三） 加强 特约 商户 管理。 收 单 机构 应当 严格 按 规定 审核 特约 商户 申请 资料 ， 釆 取 有效 措施 核实 其 活动 的 真实性 和 合法性 ， 不得 仅凭 特约 商户 主要 负责 人 身份证 件 为其 提供收 单 服务。 不得 直接 或 变相 为 互联网 赌博 、 色情 平台 ， 互联网 销售 彩票 平台 ， 非法 外汇 、 贵金属 投资 交易 平台 ， 非法 证券 期货 类 交易 平台 ， 代 币 发行 融资 及 虚拟 货币 交易 平台 ， 监管 部门 部门通过 互联网 开展 资产 管理 业务 以及 未 取得 省级 政府 批文 的 大宗 商品 交易 场所 等 非法 交易 提供 支付 结算 服务。
（十四） 严格 受理 终端 管理。 自 本 通知 发布 之 日 起 ， 对于 受理 终端 应当 执行 下列 规定 ：
1． 收 单 机构 为 特约 商户 安装 可 移动 的 银行 卡 、 条码 支付 受理 终端 （以下 简称 移动 受理 终端） 时 ， 应当 结合 商户 经营 地址 限定 受理 终端 的 使用 地域 范围。 收 单 机构 应当 对 移动 终端 终端处 位置 持续 开展 实时 监测 ， 并 逐笔 记录 交易 位置 信息 ， 对于 无法 监测 位置 或 与 商户 经营 地址 不符 的 交易 ， 暂停 办理 资金 结算 并 立即 核实 ； 确认 存在 移 机 等 违规 行为 的 ， 应当 停止 单 单并 收回 受理 机具。 本 通知 发布 前已 安装 的 移动 受理 终端 不 符合 上述 要求 的 ， 收 单 机构 应当 于 2019 年 6 月 30 日前 完成 改造 ； 逾期 未 完成 改造 的 ， 暂停 移动 受理 终端 业务 功能。
2． 对于 连续 3 个 月 内 未 发生 交易 的 受理 终端 或 收款 码 ， 收 单 机构 应当 重新 核实 特约 商户 身份 ， 无法 核实 的 应当 停止 为其 提供 收款 服务。 对于 连续 12 个 月 内 未 发生 交易的 受理 终端 或 收款 码 ， 收 单 机构 应当 停止 为其 提供 收款 服务。
3． 清算 机构 应当 强化 受理 终端 入网 管理 ， 参照 国家 标准 及 金融 行业 标准 制定 受理 终端 入网 管理 制度 ； 应当 通过 特约 商户 信息 管理 系统 运用 大 数据 分析 技术 ， 持续 开展 受理 终端 注册 信息 与 交易 监测 校验， 并向 收 单 机构 反馈 校验 结果。 收 单 机构 对 异常 校验 结果 应当 及时 釆 取 措施 核实 、 整改。
（十五） 强化 收 单 业务 风险 监测。 收 单 机构 、 清算 机构 应当 强化 收 单 业务 风险 管理 ， 持续 监测 和 分析 交易 金额 、 笔数 、 类型 、 时间 、 频率 和 收款 方 、 付款 方 ， ，完善 可疑 交易 监测 模型。 收 单 机构 发现 交易 金额 、 时间 、 频率 与 特约 商户 经营 范围 、 规模 不 相符 等 情形 的 ， 应当 对 特约 商户 釆 取 延迟 资金 结算 、 设置 收款 限额 、 暂停 卡 交易 交易收回 受理 终端 （关闭 网络 支付 接口） 等 措施 ； 发现 涉嫌 电信 网络 新型 违法 犯罪 的 ， 应当 立即 向 公安 机关 报告。 收 单 机构 应当 与 特约 商户 签订 受理 协议 时 明确 上述 规定。
（十六） 健全 特约 商户 分类 巡检 机制。 收 单 机构 应当 根据 特约 商户 风险 评级 确定 其 巡检 方式 和 频率。 对于 具备 固定 经营 场所 的 实体 特约 商户 ， 收 单 机构 应当 每年 独立 开展 至少 现场 巡检 ； 对于 不 具备 固定 经营 场所 的 实体 特约 商户 ， 收 单 机构 应当 定期 釆 集 其 经营 影像 或 照片 、 开展 终端 终端 定位 监测 ； 对于 网络 特约 商户 ， 收 单 机构 应当 定期 登录 其 经营 网页 查看开展 网络 支付 接口 技术 监测 和 大 数据 分析。 收 单 机构 应当 按照 上述 要求 对 存量 实体 特约 商户 和 网络 特约 商户 开展 一次 全面 巡检 ， 于 2019 年 6 月 30 日前 形成 检查 报告 备查。
（十七） 准确 展示 交易 信息。 银行 、 支付 机构 应当 按照 清算 机构 报 文 规范 要求 准确 、 完整 报送 实际 的 的 特约 商户 信息 和 收款 方 、 付款 方 信息 ， 并向 客户 准确 展示 商户 名称 或 收款 方 、 付款 方 名称。
五 、 广泛 宣传 教育
（十八）全面设置防诈骗提示。自2019年4月1日起，银行应当在营业网点和柜台醒目位置张贴防范电信网络新型违法犯罪提示，并提醒客户阅知。自2019年6月1日起，银行和支付机构应当在所有电子渠道的转账操作界面设置防范电信网络新型违法犯罪提示。
（十九） 开展 集中 宣传 活动。 2019 年 4 月 至 12 月 ， 人民 银行 分支机构 、 银行 、 支付 机构 、 清算 机构 和 中国 支付 清算 协会 应当 制定 防范 电信 网络 诈骗 宣传 方案 综合 运用 解读 文章 、 、漫画 等 各种 宣传 方式 ， 利用 电视 、 广播 、 报纸 、 微 博 、 微 信 、 微 视频 等 各种 宣传 渠道 ， 持续 向 客户 宣传 普及 电信 网络 新型 违法 犯罪 典型 手法 及 应对 措施 、 转账 汇款 注意 买卖 买卖 买卖社会 危害 、 个人 金融 信息 保护 和 支付 结算 常识 等 内容。 应当 加强 对 在 校 学生 、 企业 财务 人员 、 老年人 、 居民 居民 群体 的 的 宣传 教育 ， 针对性 地 开展 防范 电信 网络 新型 违法 犯罪 知识 学校 、进 企业 、 进 社区 、 进 农村 等 宣传 活动。
六 、 落实 责任 追究 机制
（二十） 建立 通报 约谈 机制。 对于 被 公安 机关 通报 配合 打击 治理 电信 网络 新型 违法 犯罪 工作 的 的 银行 和 支付 机构 ， 人民 银行 及其 分支机构 将会 同 公安 机关 约谈 相关 负责 人 ， 根据 公安 机关移送 线索 倒 查 责任 落实 情况 ， 列为 执法 检查 随机 抽查 的 重点 检查 对象。
（二十 一） 依法 严格 处罚。 银行 和 支付 机构 违反 相关 制度 以及 本 通知 的 ， 应当 按照 有关 规定 进行 处罚 ； 情节 严重 的 ， 人民 银行 依据 《中华人民共和国 中国人民银行 法》 第四 十六 条的 规定 予以 处罚。
各 单位 在 执行 中 如 遇 问题 ， 请 及时 向 人民 银行 报告。 人民 银行 以前 发布 的 通知 与 本 通知 的 的 部分 ， 以 本 通知 为准。
请 人民 银行 上海 总部 ， 各 分行 、 营业 管理 部 、 省会 （首府） 城市 中心 支行 ， 深圳 市中心 支行 及时 将该 通知 转发 至 辖区 内 各 城市 商业 银行 、 农村 商业 银行 、 农村 合作 银行 、 村镇 、 城市信用社 、 农村 信用社 和 外资 银行 等。
anexo:
电信 网络 新型 违法 犯罪 交易 风险 事件 管理 平台 部分 业务 事项 说明
一 、 查询 反馈 业务 重点 数据 项 说明
对 公安 机关 通过 电信 网络 新型 违法 犯罪 交易 风险 事件 管理 平台 发起 的 账户 交易 信息 查询 查询 （银行 对应 报 文 编码 为 100301 ， 支付 机构 对应 报 文 类型 编码 为 A00301） ， 银行 账户 支付 机构 ，明细 查询 反馈 报 文 （银行 对应 报 文 类型 编码 为 100302 ， 支付 机构 对应 报 文 类型 编码 为 A00302） 中 准确 反馈 下列 信息。
（一） 交易 流水号。 对于 支付 机构 发起 的 涉及 银行 账户 的 交易 ， 银行 和 支付 机构 应当 按照 以下 规则 反馈 交易 流水号 和 交易 类型 ：
1． 通过 中国 银联 股份有限公司 （以下 简称 银联） 处理 的 业务。
（1） 网 银 支付。 反馈 银联 发送 银行 的 交易 订单 号 （唯一 订单 标识） ， 交易 类型 字段 填写 “银 联网 银”。
（2） 协议 支付。 反馈 协议 支付 请求 报 文 （报 文 类型 1001） 中 的 交易 流水号 字段 （TrxId） ， 交易 类型 字段 填写 “银联 协议”。
（3） 直接 支付。 反馈 直接 支付 请求 报 文 （报 文 类型 1002） 中 的 交易 流水号 字段 （TrxId） ， 交易 类型 字段 填写 “银联 直接”。
（4） 贷记 付款。 反馈 贷记 付款 请求 报 文 （报 文 类型 2001） 中 的 交易 流水号 字段 （TrxId） ， 交易 类型 字段 填写 “银联 贷记”。
2． 通过 网 联 清算 有限公司 （以下 简称 网 联） 处理 的 业务。
（1） 协议 支付。 反馈 协议 支付 申请 报 文 （epcc.201.001.01) 中 的 交易 流水号 字段 （TrxId） ， 交易 类型 字段 填写 “网 联 协议”。
（2） 网关 支付。 反馈 网关 支付 跳转 报 文 （epcc.242.001.01) 中 交易 流水号 字段 （TrxId） ， 交易 类型 字段 填写 “网 联网 关”。
（3） 认证 支付。 反馈 银行 验证 支付 申请 报 文 （epcc.231.001.01） 中 交易 流水号 字段 （TrxId） ， 交易 类型 字段 填写 “网 联 认证”。
（4） 商业 委托 支付。 反馈 协议 支付 申请 报 文 （epcc.201.001.01） 中 交易 流水号 字段 （TrxId） ， 交易 类型 字段 填写 “网 联 商业 委托”。
（5） 付款 业务。 反馈 付款 申请 报 文 （epcc.211.001.01） 中 交易 流水号 字段 （TrxId） ， 交易 类型 字段 填写 “网 联 付款”。
（二） 商户 名称 和 交易 发生 地。 对 银行 卡 收 单 业务 ， 银行 和 支付 机构 应当 准确 填写 “商户 名称” 数据 项。 对于 通过 自动 柜员机 办理 的 业务 ， 银行 应当 在 “交易 发生 地” 字段 填写 办理该笔 业务 的 自动 柜员机 布 放 地址。
（三） 备注。 交易 通过 网 联 处理 的 ， 在 备注 中 填写 “网 联” ； 交易 通过 银联 处理 的 ， 在 备注 中 填写 “银联”。
（四） 支付 机构 应当 支持 根据 清算 机构 发送 的 交易 流水号 进行 查询 ； 同时 支持 根据 银行 卡号 查询 交易 明细 ， 在 “支付 账户 交易 明细 查询” 报 文 （报 文 类型 编码 A00301） 中 查询 ， “明细操作 的 传入 参数 ”= 01 时 ， 支付 机构 依据 传入 的 支付 账号 ， 查询 该 账号 下 所有 账户 交易 明细 并 反馈 ； 当 = 02 时 ， 支付 机构 依据 传入 的 银行 卡号 ， 查询 该 银行 卡号 所 绑定 的 支付 账户 交易 明细 并 反馈。
二 、 交易 查询 要求
对于 公安 机关 发起 交易 信息 明细 查询 （银行 对应 报 文 类型 编码 为 100301 ， 支付 机构 对应 报 文 类型 为 A00301） ， 银行 和 支付 机构 应当 支持 查询 近两 年内 的 交易 ， 同时 支持 查询 当日 交易 ，反馈 结果 超过 1000 笔 交易 信息 的 ， 反馈 最近 1000 笔 交易。 对于 已 撤销 账户 ， 支持 查询 销 户 前 交易 明细。