La Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China (CBIRC) y el Banco Popular de China (PBOC) emitieron la propuesta “Medidas provisionales para la administración de empresas de microcrédito en línea ”(Borrador para comentario público) (网络 小额 贷款 业务 管理 暂行办法 (征求意见稿)) el 2 de noviembre de 2020. Las Medidas tienen como objetivo prevenir riesgos en el negocio de los microcréditos en línea.
Las Medidas se dirigen principalmente a Ant Financial Services, una subsidiaria de Alibaba, y otros gigantes emergentes de Internet que dirigen el negocio financiero en China.
Las Medidas requieren:
(1) Una pequeña empresa de préstamos en línea (en adelante, "empresa") estará bajo supervisión si utiliza big data, computación en la nube, Internet móvil y otros medios técnicos para analizar y evaluar el riesgo crediticio de los prestatarios, determinar el tipo y el monto del préstamo. y complete los procesos relacionados con el préstamo en línea. (Artículo 2)
(2) Si bien una empresa proporciona servicios en línea, no administrará el negocio entre regiones. (Artículo 2)
(3) Si los fondos de una empresa provienen del financiamiento no estandarizado, el saldo financiero no excederá una vez de sus activos netos; si los fondos provienen de los activos estandarizados de derecho de crédito, el saldo de financiamiento no excederá de cuatro veces su patrimonio neto. (Artículo 12)
(4) El saldo de los préstamos otorgados por una empresa a personas físicas no excederá de 300,000 CNY o un tercio de sus ingresos anuales promedio durante los últimos tres años. (Artículo 13)
Referencia (s):
Medidas provisionales para la administración de empresas de microcrédito en línea (borrador para solicitud de comentarios) (2020) (Texto completo)
Colaboradores: Equipo de colaboradores del personal de CJO